根據海外華僑銀行（OCBC）最新公告，該行推出的 HELIOS Agentic AI 平台，顯著提升了高端客戶的開戶效率。透過這項技術，OCBC 將私人銀行帳戶的開戶時間中位數從原先的逾 30 個工作天大幅縮短至 15 個工作天，對於風險屬性較為簡單的客戶，甚至可以在一天內完成開戶。
數據發現
OCBC 集團法務與合規主管 Loretta Yuen 指出，HELIOS 平台结合了 Agentic AI 與合規專家的專業知識，使銀行能在客戶旅程早期階段，就更全面地篩選潛在客戶。HELIOS，全名為「Holistic wEalth Lifecycle Insights & Ongoing Surveillance」，是一個為 OCBC 理財經理（RMs）設計的數位協作工具。它能使用多種語言（包括中文）進行進階資料蒐集，對潛在客戶執行背景調查，並標示出潛在資訊缺口，協助理財經理在與客戶會面時補齊所需資料。
解讀意義
數據顯示，HELIOS 平台不僅加速了開戶流程，還為銀行合規部門帶來了新的價值。合規諮詢公司 Integrity Consulting 總監 Sinyee Koh 形容，HELIOS 是運用 AI 搜尋網路資訊以預先評估潛在客戶的「創新之舉」。這項技術不僅提升了流程效率，還使合規部門能夠更早地介入客戶篩選過程，提高合規性和客戶滿意度。
產業影響
新加坡銀行（OCBC 的私人銀行部門）執行長 Jason Moo 強調，HELIOS 成為了拓展業務的「關鍵差異化因素」。過去五個月，新加坡銀行在新加坡、香港與杜拜的逾 100 名理財經理（佔總數 25%）已開始使用該平台，並已為約 50 位客戶完成開戶。預計到今年第三季末，所有新加坡銀行的理財經理都將能使用 HELIOS。
OCBC 更計畫在今年底前將 Agentic AI 平台擴展至其尊榮私人客戶（Premier Private Client）部門，並於 2027 年上半年支援客戶活動的持續監控。這一系列舉措表明，OCBC 正在積極利用 AI 技術，提升整體服務水平。
從產業面來看，Agentic AI 在金融業的應用不僅提升了效率，還為銀行合規部門帶來了新的價值。HELIOS 平台的成功實施，為其他金融機構提供了參考案例，未來有望進一步推動整個行業的數位化轉型。
數據背後的啟示
整個亞洲地區的私人銀行正激烈競爭高端客戶，因此其他金融機構也紛紛投入 AI 應用。新加坡金融管理局正與 Private Banking Industry Group 合作，目標在 2026 年底前將私人銀行開戶時間縮短至一個月內，以改善目前複雜案件平均耗時約六週或更久的現狀。
星展銀行在 2026 年前五個月已導入 AI，將整體開戶時間縮短一半，並因此增加了 20% 的新高淨值客戶。大華銀行也能在七個日曆天內為符合條件的客戶完成開戶。儘管 Agentic AI 能有效從公開資訊中篩選資料，但富裕客戶的線上足跡往往最少，這使得技術仍面臨挑戰。大華銀行營運長亞歷克斯·西姆強調，在銀行運作中「人為問責機制仍是核心」，確保人類在審查與決策過程中扮演關鍵角色。
HELIOS 平台的成功應用，不僅展示了 AI 技術在金融業的潛力，也提醒我們，技術雖然重要，但最終還是需要人類的智慧和判斷力來確保最佳結果。
行動呼籲
對於金融業者而言，如何平衡技術應用與人類決策，將成為未來競爭的關鍵。讀者不妨思考，您的機構是否已經準備好迎接這場數位轉型的浪潮？
本文改寫整理自公開新聞來源，原始報導由Yahoo奇摩新聞發布。
常見問題 FAQ
HELIOS 平台的主要功能有哪些？
HELIOS 平台主要功能包括使用多種語言進行進階資料蒐集，對潛在客戶執行背景調查，標示出潛在資訊缺口，協助理財經理在與客戶會面時補齊所需資料。
HELIOS 平台如何縮短開戶時間？
HELIOS 平台通過整合 Agentic AI 與合規專家的專業知識，使銀行能在客戶旅程早期階段更全面地篩選潛在客戶，從而縮短開戶時間。
OCBC 計劃如何進一步擴展 HELIOS 平台？
OCBC 計劃在今年底前將 Agentic AI 平台擴展至其尊榮私人客戶（Premier Private Client）部門，並於 2027 年上半年支援客戶活動的持續監控。
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