高雄一對侯姓、曾姓夫妻，分別成立兩家國際行銷公司，以隨機自動撥號方式鎖定已揹負債務的民眾，假冒富邦銀行或特約廠商名義，謊稱可協助債務整合、降低利率。被害人不僅交出信用卡，還被盜刷購物轉賣作為「手續費」，導致債務越滾越大。苗栗地檢署近日偵結，認定兩人涉犯組織犯罪、洗錢及詐欺等罪，具體求刑10年以上，並聲請擴大沒收犯罪所得達2.8億餘元。
假冒銀行話術，專挑「已經倒的人」踹一腳
這對夫妻檔的「商業模式」說穿了並不複雜，卻極其惡質。他們利用民眾對銀行整合債務方案的不熟悉，在電話中佯稱是富邦銀行或合作夥伴，推出所謂「整合降息方案」。實際上，兩家公司代送的只是《消費者債務清理條例》第151條的前置協商文件，而金融機構依法根本不受理代辦公司送件——換句話說，這些文件送出去也是白送，被害人的債務問題從頭到尾都沒有被處理。
有趣的是，他們不只沒解決問題，還製造了新的問題。公司要求被害人交出信用卡，再用網路刷卡購買商品，轉賣後獲取不法所得，再把這筆錢稱為「債務整合手續費」。對已經被債務壓得喘不過氣的人來說，這不是救命繩，是另一隻掐住脖子又往下拽的手。
2.8億從哪裡來？數字背後是無數個破碎的信用
根據苗栗地檢署的偵辦結果，檢方已向法院聲請宣告擴大沒收兩家公司於2.8億元範圍內的犯罪所得。2.8億是什麼概念？如果以單一被害人被盜刷10萬元來算，受害者可能超過兩千八百人。這還只是保守估計，因為檢方用的是「範圍內」的表述，實際金額可能更高。
檢察官吳珈維指揮刑事警察局及苗栗、台中、高雄等地警方聯手偵辦，認定這對夫妻為犯罪組織的核心成員，兩家公司長期以此為業，已非偶發的個案失誤，而是系統性的詐欺結構。苗檢在新聞稿中用了一句很重的話：「使原已陷入困境之被害人經濟、信用狀況更加惡化。」說得更直接一點——他們從一群已經在溺水的人身上，把最後的浮木也抽走了。
代辦公司為什麼能騙這麼久？三個關鍵破口
這起案件之所以能運作這麼長時間、騙到這麼多錢，背後反映了台灣債務協商機制中的幾個結構性漏洞：
- 銀行身分驗證薄弱：民眾在電話中難以即時辨識來電者是否為銀行正職人員，尤其當對方能說出部分個資時，更容易卸下心防。
- 代辦監管灰色地帶：雖然金融機構不接受代辦送件，但代辦公司本身並未被明確禁止「協助」民眾準備文件，這讓不肖業者有鑽營空間。
- 債務人的資訊落差：真正需要債務整合的人，往往也是最不了解法律程序、最沒有能力比價或查證的一群人，成了詐騙集團眼中的「完美獵物」。
說句不中聽的，這個市場之所以存在，正是因為我們的債務協商制度對一般民眾來說還不夠友善、不夠透明。如果前置協商能夠更簡單、更容易自行申辦，代辦詐騙的溫床就會少一大塊。
【編輯觀點】從產業面來看，這對夫妻檔的判決結果將成為指標性案例。檢方罕見地同時動用組織犯罪條例、洗錢防制法與詐欺罪，並具體求刑10年以上，還聲請擴大沒收2.8億元——這釋放了一個明確訊號：司法系統正在用最重的工具，打擊這類「偽金融服務」的結構型犯罪。不過，判決歸判決，預防歸預防。金管會和銀行公會若不趁這個案子重新檢視代辦亂象，類似案件只會換個名字、換個話術再來一次。對一般人來說，最實際的保護就是記住一句話：「銀行不會主動打電話叫你辦整合，更不會叫你把信用卡交出來。」
當你接到「銀行整合專案」電話，請先做三件事
這對夫妻的案件不是單一個案，而是台灣金融詐騙產業鏈的縮影。從電話那一頭的話術、到網路刷卡的物流、再到贓物變賣的金流，每一層都有人賺錢，只有最底層的負債者在付代價。
如果你或身邊的人正背負債務、接到類似電話，請記得：真正的銀行不會主動要求你交出信用卡，更不會用刷卡購物來抵手續費。有任何疑慮，先掛電話，撥打165反詐騙專線查證，或直接聯繫銀行官網上的客服電話。多花五分鐘查證，可能幫你省下好幾年的還款地獄。
展望與影響
這起案件從偵辦到起訴，牽涉警政、檢察、金融監理多個環節，後續審判結果將對台灣的金融代辦產業產生震懾效應。倘若法院最終採納檢方見解，判處10年以上重刑並沒收2.8億元，將有效壓縮此類犯罪的獲利空間。然而，更根本的課題在於：如何讓債務協商機制真正「去中間化」，讓負債者不需要透過代辦、不需要被剝第二層皮，就能直接跟銀行坐下來談。這不是檢察官一個人能解決的事，而是整個金融監理體系必須面對的考卷。
本文改寫整理自公開新聞來源，原始報導由自由時報發布。
常見問題 FAQ
假冒銀行代辦債務整合會觸犯哪些法律？
這類行為至少涉及《組織犯罪防制條例》、《洗錢防制法》及《刑法》詐欺罪，檢方會依犯罪情節輕重分別論罪並合併求刑。
接到自稱銀行打來的整合電話該怎麼確認真假？
直接掛斷，然後自行撥打銀行官網公告的客服專線求證，千萬不要回撥對方給的號碼，也不要提供任何信用卡或個人資料。
債務協商一定要找代辦公司嗎？
不用。消費者可以自行向最大債權金融機構申請前置協商，程序並不需要透過代辦，而且代辦送件金融機構依法本來就不受理。
被這類詐騙盜刷的信用卡款項需要繳嗎？
建議第一時間向發卡銀行申訴爭議款項並報警，在警方受理及銀行調查期間，該筆款項通常會先列為爭議帳款，暫時不用繳納。
檢察官求刑10年以上代表一定會判10年嗎？
不一定。求刑是檢方對法院的具體量刑建議，最終刑度仍由法官審酌全部事證後依法判決，但檢方求刑力度往往反映案件的嚴重程度。
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