關鍵數字：根據英國最新研究，超過半數的英國成年人已轉向人工智慧（AI）聊天機器人尋求金融建議，其中更包含高風險的加密貨幣投資。然而，這份研究也同時發出嚴重警告，指出AI在提供理財資訊上，從法規謬誤到價格偏差，都潛藏著巨大的財務風險。
📊 數據總覽：AI金融建議的風險剖析
由金融研究機構psyfi money執行的一項評估，深入檢視了包括ChatGPT、Claude、Perplexity及Gemini等多款主流AI模型，在提供投資建議時的實際表現。這項研究的評估標準相當全面，涵蓋了專業術語的應用、對新手投資人的友善程度、資訊的準確性、建議的相關性、答案的詳盡度、加密貨幣價格的即時差異，以及法規與監管資訊的即時性。結果顯示，即使是綜合表現最佳的AI模型，也存在嚴重缺陷，尤其在處理複雜的金融法規與稅務細節方面。
法規與合規的致命盲點
數據明確指出，AI模型在金融法規的理解上存在顯著漏洞。例如，當被問及新手如何安全投資加密貨幣時，Claude模型竟錯誤地聲稱幣安（Binance）在英國金融行為監理總署（Financial Conduct Authority, FCA）註冊。然而，事實是FCA早在2021年便已命令幣安停止在英國境內的受監管活動。這類錯誤顯示AI可能自信地提供過時或不正確的合規資訊，直接將投資人置於未知的風險之中。
此外，研究也發現，大多數AI模型未能充分解釋英國稅務海關總署（HM Revenue & Customs, HMRC）對於加密貨幣空投的稅務區別，這對於投資人而言是極為重要的細節。psyfi money創辦人Michele Tieghi對此表示，推薦未經FCA註冊的交易所作為最安全的選項，是極為令人擔憂的錯誤。他強調，儘管AI模型擅長歸納廣泛原則，卻往往遺漏了精細的監管細節，尤其在稅務與合規等關鍵領域，處理不當恐導致投資人面臨巨額罰款，甚至缺乏資產保護，並暴露在市場操縱風險之下。
加密貨幣價格的驚人偏離
在加密貨幣價格的準確性方面，所有受測的AI模型都呈現出令人震驚的局限性。研究指出，在至少50種熱門加密貨幣中，AI模型對其中45種都回報了不正確的價格。其中，Gemini的價格差異最為巨大，平均偏離即時市場價格高達765%；Claude的平均價格差異為17.75%，而ChatGPT則相對較低，平均偏離3.09%。值得注意的是，Perplexity在測試期間甚至未能提供任何價格數據。這些數字清楚地揭示了AI在處理即時市場數據方面的顯著不足，其提供的價格資訊顯然不具備作為投資決策依據的可靠性。
AI模型的多元表現與潛在風險
儘管AI模型存在上述缺陷，它們在不同方面仍展現出各自的特色。研究評估指出，ChatGPT和Claude在資訊呈現上對新手最為友善，其語言簡潔易懂。對於中級投資人，Perplexity因其可靠的來源引用和相對較高的準確性而更具參考價值。而Gemini則提供了最詳盡的技術分析，可能適合尋求深度資料的進階投資人。然而，Gemini過於複雜的術語、加上其不準確的定價和錯誤的監管指導，也同時帶來了相當大的風險，使用者必須謹慎評估。
數據告訴我們什麼？AI理財應是輔助而非替代
綜合所有數據與分析，這項研究的結論明確指出，鑑於AI模型在價格不準確和錯誤標示交易所等方面的嚴重限制，它不適合作為投資人的獨立指南。psyfi money創辦人Michele Tieghi再次強調，AI應被視為一種輔助工具，其提供的資訊必須與專業人士的謹慎研究相輔相成，而非完全取而代之。對於正考慮使用AI進行金融諮詢的台灣民眾而言，這項研究提供了重要的警示，提醒使用者務必對AI提供的建議保持高度警惕，並務必與專業金融顧問進行交叉驗證，以有效避免潛在的財務風險。投資有風險，使用AI工具進行金融決策前，請務必諮詢專業人士。