事件總覽：從「行員問太多被罵擾民」到「不問又怕客戶被騙」，臺灣銀行業臨櫃防詐的兩難僵局，終於在2026年迎來一個全新的解決方案——滙豐銀行率先推出的「指定聯絡人」制度，試圖用「第二雙眼睛」取代「第三隻手」的監控。
你有沒有想過，為什麼銀行櫃檯那個問你「錢要匯給誰」的行員，有時候比你的兒女還緊張？
說真的，這幾年臺灣詐騙案猖獗，臨櫃攔阻已經變成銀行員的「額外KPI」。但問題來了——你如果是個七八十歲的長輩，只是想匯筆錢給住外地的孫子買房，結果行員問東問西、拖延半天，甚至最後連警察都來了，你會不會覺得自己被當成犯人？
這種「好心被雷親」的場景，每天都在全臺各地的銀行分行上演。金管會拼命要求銀行落實臨櫃關懷，銀行公會也訂出一套SOP，但執行起來就是一個「拿捏的藝術」——問太細，客戶翻臉投訴；問太淺，出事後金管會罰單就來了。
滙豐（台灣）商業銀行最近丟出的這顆球，名字很長——「臨櫃大額交易指定聯絡人服務」，但概念其實非常簡單：讓客戶自己找一個信任的人，在重大資金異動時收到即時簡訊通知。
📅 2025年：鋪陳——「環球智能防詐網」的問世
時間拉回2025年，滙豐其實就已經在防詐領域丟出第一顆震撼彈——推出業界首創的「環球智能防詐網」。這套系統結合AI與大數據，背後的邏輯是：與其等錢被轉走再追，不如在交易發生的當下就判斷「這筆怪怪的」。
在此之前，多數銀行的防詐機制還是很被動的——靠行員的肉眼和直覺。但2025年這一步，讓滙豐在金融圈內打出了「科技防詐」的品牌識別。不過，系統再聰明，有一個痛點始終沒解決：對高齡客戶來說，詐騙集團的話術往往比銀行的警示簡訊更有說服力。
📅 2026年7月：轉折——「指定聯絡人」正式上線
到了2026年7月，滙豐正式端出這道「人情味」主菜。客戶可以帶著二等親內的血親或配偶，一起到分行申請設定。之後只要臨櫃辦理單筆達一定金額的匯款（限匯至非本人帳戶）、大額現金提領、或定存提前解約，系統就會發送簡訊給客戶本人和這位「指定聯絡人」。
這直接導致了一個關鍵轉變：防詐的責任主體從銀行單方面，轉移到客戶與家人之間。滙豐（台灣）商業銀行國際財富管理暨卓越理財事業處負責人胡醒賢說得直白，他們希望透過「可信任的第二道即時提醒」，讓客戶及早辨識可疑情況。
換句話說，銀行不再只是「管你的人」，而是變成「幫你通知家人的那雙腿」。這個定位的轉變，比起傳統的臨櫃關懷，多了一層「賦權」的意味——銀行把判斷權交還給客戶和家人的關係網絡，而不是由行員來當那個「壞人」。
📅 2026年7月（同月）：延伸——信用卡權益與數位自保
幾乎在同一時間點，滙豐也強化了信用卡端的數位防護機制。2026年7月推出的信用卡權益查詢功能，讓持卡人可以在HSBC Card+ App上一目瞭然地看到機場接送、貴賓室次數。
這看似只是「方便查詢」的小更新，背後其實藏著一個更深層的防詐思維：當客戶隨時掌握自己的權益，就不容易被詐騙集團用「權益過期」「會員升等」這類話術牽著鼻子走。再加上原本就有的交易確認、自助解卡、掛失換卡功能，滙豐在數位通道上確實正在編織一張更綿密的網。
編輯觀點：滙豐這招「指定聯絡人」，說穿了就是把防詐從「銀行對客戶」的單向防堵，升級成「銀行—客戶—家人」的三角聯防。但這裡有個隱憂——如果詐騙集團連聯絡人都一起騙呢？實務上，詐團早就會要求被害人「不要告訴任何人」，到時候這封簡訊是會觸發警覺，還是反而讓家人之間產生不必要的猜忌？從產業面來看，這服務的成敗關鍵不在技術，而在客戶與聯絡人之間的「信任品質」。如果聯絡人平時就跟長輩關係緊張，這簡訊可能只是增加家庭衝突的引信，而非防詐的護身符。話說回來，這至少是金融業從「管理客戶」走向「賦能客戶」的一次具體嘗試，值得肯定。
📅 2026年8月以後：擴散——能否成為業界標配？
截至2026年8月下旬，這項服務仍僅限滙豐銀行客戶申請，尚未擴及其他外商或本土銀行。但金融圈內已經開始有人討論：如果這模式證明有效，金管會會不會要求所有銀行比照辦理？
這不是沒有前例。過去幾年，銀行公會推動的「臨櫃關懷提問」SOP，就是從少數銀行的內部作法，逐步擴大成全體銀行的標準流程。而滙豐這次的「指定聯絡人」制度，恰好補上了現行機制的最大漏洞——交易完成後的「冷卻期」與「第二人覆核」。
目前大多數銀行的防詐止步於交易「當下」，一旦客戶堅持匯款，銀行就只能放行。但有了指定聯絡人，即使交易當下攔不住，交易後的簡訊通知至少提供了一次「事後補救」的機會。對那些被詐團洗腦到不聽行員勸說的長輩來說，家人的一通電話，往往比行員的一百句勸導還有效。
至今影響與未來展望
從2025年的AI防詐網，到2026年7月的指定聯絡人，滙豐在這條路上其實走了一條很有趣的「去中心化」路徑——把越來越多的判斷權和警覺責任，交還給客戶本人與他身邊的人。
這跟過去銀行「什麼都幫你管好」的家父長式作風，完全是兩個世界。胡醒賢提到金管會的「信任金融」願景，說實在的，「信任」不應該是客戶「被動接受」銀行的保護，而是銀行「主動賦予」客戶保護自己的能力。
當然，這套機制還有一個現實層面的考驗：綁定聯絡人必須親自到分行辦理。對行動不便或居住偏鄉的長輩來說，這道門檻可能比想像中高。滙豐的下一步，或許該思考如何讓申請流程更友善——例如結合行動銀行遠距視訊認證，才能真正觸及最需要被保護的那群人。
回到最開始的問題：行員的關心，到底該怎麼拿捏才不變成擾民？滙豐給的答案或許不是終極解方，但至少指出了方向——讓「家人」回到防詐網的中心，而不是讓行員和警察繼續當那個裡外不是人的角色。
📌 行動呼籲：如果你家裡有年長的父母或長輩，不妨花五分鐘問問他們：「最近有去銀行匯款嗎？要不要我們一起去設定一個聯絡人？」這不是質疑，而是關心。在詐騙手法日新月異的時代，「多一個人知道」往往比「多一道密碼」更安全。防詐，從家人之間的對話開始。
本文改寫整理自公開新聞來源，原始報導由Yahoo奇摩新聞發布。
常見問題 FAQ
誰可以成為滙豐「指定聯絡人」？
限客戶的二等親內血親或配偶，申請時必須雙方都攜帶身分證件，親自到滙豐全臺營業單位辦理設定。
哪些交易會觸發「指定聯絡人」簡訊通知？
目前涵蓋三類：臨櫃單筆達一定金額的匯款（限匯至非本人帳戶）、大額現金提領，以及定存提前解約，交易完成後系統會自動發送簡訊。
這項服務需要額外付費嗎？
根據滙豐銀行公布資訊，此為提供客戶的防詐加值服務，目前無須額外支付費用，但具體細節仍以銀行最新公告為準。
如果聯絡人跟客戶一起被詐騙集團說服了怎麼辦？
這是目前機制最難防的漏洞。建議客戶與聯絡人事先約定「遇大額資金異動必先電話雙重確認」，簡訊僅為提醒觸發點，不應作為唯一判斷依據。
非滙豐客戶有其他類似機制可用嗎？
目前此服務為滙豐銀行獨家推出，其他銀行尚未跟進。建議可主動與往來銀行討論，或請家人留意自身銀行帳戶的交易通知功能是否已開啟。
※ 此篇文章由 AI 改寫或生成，內容僅供參考，可能存在錯誤或不準確之處。