一句話總結：全台已有超過42萬人同時揹著房貸與信貸，每5個房貸族就有1人「雙貸上身」，而這股熱錢的終點，很大一部分正流向股市。這不是理財，是賭命。
核心要點
- 雙貸族人數創新高：根據聯徵中心今年4月統計，全台雙貸族達42.3萬人，占整體房貸戶的18.7%，也就是說，每100位揹房貸的人，就有將近19人同時還有信貸在身。
- 10年來規模暴增：對比10年前同期，雙貸族僅28.4萬人、占比約14%，如今不論是人數還是占比都明顯攀升，等於多出了將近14萬人在槓桿上跳舞。
- 錢從房產流向股市：信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德點出，過去增貸資金常拿去再買房，但現在常見的操作是「趁房價上漲後，利用周轉金增貸方式投入股市」。
- 利率甜、年期長，但代價呢？房貸增貸或理財周轉金的利率確實比無擔保信貸優惠，還款年限也長，但短期借款量暴增已經讓金融主管機關亮起紅燈，部分銀行甚至開始限縮或調高利率。
- 借錢投資 vs. 借錢消費，命運大不同：曾敬德認為，如果借信貸是為了手上多點現金買金融資產、而且不再開槓桿，影響應該有限；但如果是拿去消費，「那就真的把錢花掉，剩下債務」。
- 央行盯上這筆錢：央行最新統計顯示，近一年與股市相關的信用擴張速度比不動產貸款還快，個人理財周轉金放款大幅成長，上季理監事會議已特別點名關注。
說真的，你以為借來的錢是「多出來的籌碼」，其實它只是把你未來的薪水提前搬出來用。差別在於，房價跌了你可以撐，但股市震盪加上信貸每月要還，那個壓力是雙倍的。有趣的是，很多人借信貸買股時想的是「賺價差」，卻沒想過如果股市回檔10%到20%，這筆信貸的利息加上本金，你得花多少個月才補得回來？
從聯徵中心的數據來看，雙貸族的擴張趨勢不是短期現象，而是一條走了10年的路。10年前你可能覺得借信貸買股票是瘋子，現在卻變成某種「主流操作」。但主流不等於安全，當大家都做同一件事的時候，往往就是風險最高的時候。
編輯觀點：從產業面來看，這波雙貸族飆升背後反映的不是民眾變有錢，而是「資產膨脹」的錯覺。房價漲了，感覺自己變有錢了，於是拿增貸的錢去股市再賭一把。但我要說句難聽的——你在房市賺到的價差，是帳面上的；你在股市虧掉的，卻是真金白銀。央行會盯上這一塊，絕對不是沒有理由。接下來銀行限縮、利率調高幾乎是可以預見的事，如果現在還想跟風借錢買股，建議你先想清楚：你的月收入，撐得住房貸、信貸、還有股市可能同時下跌的壓力嗎？
不是不能借，但你要有「遊戲規則」
如果你真的考慮用房貸增貸或信貸來投資，有幾個原則可以幫你踩住煞車：
- 只借你就算全賠也還得起的金額——不是銀行借你多少你就拿多少。
- 確認每月還款額占月收入低於30%，否則一旦失業或股市波動，你會直接斷炊。
- 絕對不要再拿借來的錢去開槓桿（比如融資買股），那等於是賭上加賭。
簡單來說，借錢投資不是不行，但要確定你玩的是策略，不是運氣。運氣這種東西，在股市裡通常撐不過三年。
一句話結論
42.3萬雙貸族創新高，說穿了就是大家在低利環境下集體賭一把，但銀行開始縮手、央行在看，這條路只會越來越窄。
本文改寫整理自公開新聞來源，原始報導由自由時報發布。
常見問題 FAQ
雙貸族是什麼意思？會影響我申請房貸嗎？
雙貸族指同時揹有房貸和信貸的人。銀行審核房貸時會看你的負債比，如果已有信貸，可能會影響房貸額度或利率條件。
現在用房貸增貸買股票還來得及嗎？
風險已經比半年前高很多。部分銀行開始限縮相關貸款、調高利率，而且台股位階不低，現在進場的報酬風險比已經不划算。
信貸利率多少才算合理？怎麼判斷自己借太貴？
目前房貸增貸或理財周轉金的利率大約在2%到4%之間。如果你的信貸利率超過4.5%，加上手續費後，借來投資的獲利空間會被嚴重壓縮，建議審慎評估。
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